Auto-entrepreneur: compte bancaire personnel ou professionnel ?

Quelle est la différence entre compte professionnel, compte personnel et compte dédié ?

Comme son nom l’indique, le compte bancaire personnel est ouvert à l’ensemble des individus pour effectuer toutes les opérations nécessaires dans un cadre privé : versement du salaire, paiement des courses, de l'essence et de toutes leurs factures.

Le compte bancaire professionnel est quant à lui réservé aux entreprises. Les banques l'ont conçu et adpaté pour répondre aux besoins des professionnels : moyens de paiement, découvert, assurance, etc. Généralement, il est possible d’associer le compte bancaire professionnel à un terminal de paiement électronique (TPE).

Au-delà de l'offre de services, la différence entre compte personnel et professionnel réside dans les tarifs, qui sont plus élevés pour les entreprises.

Enfin, le compte bancaire dédié à l’activité professionnelle permet aux entrepreneurs de distinguer clairement les transactions liées à leur entreprise de leurs transactions personnelles.

Notez que le compte bancaire dédié n’est pas forcément un compte professionnel, il est juste distinct du compte bancaire utilisé pour les dépenses personnelles.

Quel type de compte bancaire faut-il pour un auto-entrepreneur ?

Puis-je utiliser mon compte personnel pour mon activité d’auto entrepreneur?

Beaucoup d’entrepreneurs se tournent vers le régime fiscal de la micro-entreprise (auto-entrepreneur) pour sa grande simplicité. Il vous permet en effet de démarrer rapidement votre activité avec un minimum de démarches. 

Pour commencer, vous pouvez tout à fait utiliser votre compte bancaire personnel pour encaisser vos ventes et effectuer vos dépenses professionnelles. À savoir qu’un compte bancaire est obligatoire pour créer une micro-entreprise.

Mais attention, vous devrez ouvrir un compte bancaire distinct dès lors que votre chiffre d’affaires (CA) dépasse 10 000 € pendant 2 années consécutives.

Compte pro : est-il obligatoire d’en avoir un pour un auto entrepreneur ?

Vous avez l'obligation d'ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle lorsque vous dépassez 10 000 € de CA mais rien ne vous oblige à ouvrir un compte bancaire professionnel. En tous cas en théorie !

En pratique, vous n’aurez pas forcément le choix. Les banques refusent souvent l’ouverture d’un compte personnel pour y domicilier les fonds de l’entreprise.

Quoi qu’il en soit, nous vous recommandons d'ouvrir un second compte bancaire dès que vous démarrez votre activité indépendante. À moins qu’il s’agisse d’une activité d’appoint. Deux avantages : en séparant clairement vos transactions personnelles et professionnelles, vous pourrez plus facilement gérer les finances de votre entreprise et suivre ses performances.

Et vous éviterez toute confusion fiscale et comptable. Vous pourrez nommer des mandataires et/ou des co-titulaires sans impacter votre compte privé.

Comment ouvrir un compte bancaire pour votre micro-entreprise ?

Quels sont les justificatifs demandés ?

Pour ouvrir un compte bancaire professionnel, munissez vous des justificatifs suivants :

• La copie de votre carte nationale d’identité (ou passeport)
• Un Extrait Kbis  de moins de 3 mois
• Le justificatif d’adresse de votre micro-entreprise : bail commercial ou facture d’électricité ou votre attestation de domiciliation commerciale, selon votre situation.

À savoir qu'en tant qu’auto-entrepreneur, plusieurs possibilités s'offrent à vous pour domicilier votre entreprise.

La banque peut-elle refuser votre demande d’ouverture ?

Sachez qu’une banque a le droit de vous refuser l’ouverture d’un compte, sans avoir à se justifier. En effet, chaque banque définit ses propres conditions d’ouverture et les justificatifs à fournir. Elle dispose alors de 15 jours à partir de la réception de la demande pour vous envoyer une attestation de refus.

Cependant, il existe un droit d’ouverture au compte, y compris pour les professionnels. Pour en bénéficier, vous pouvez faire une demande en ligne auprès de la Banque de France, qui désignera une banque d’office.

Quelle est la meilleure banque pour un auto-entrepreneur?

Les atouts des néo-banques (banques en ligne)

En fonction de votre appétence pour les nouvelles technologies, mais aussi de la nature de votre activité, vous pourriez être intéressé par une banque en ligne ou néo-banque.

Les néo-banques ont plusieurs avantages :

• La flexibilité : conçues en ligne, elles vous permettent d’accéder facilement à vos comptes depuis Internet, à n’importe quel moment
• La simplicité des démarches : tout est prévu pour vous permettre de gérer vos opérations courantes en quelques clics
• Des tarifs compétitifs, grâce à leur modèle économique.

Ainsi, les néo-banques sont adaptées aux petites structures telle que votre micro entreprise, à condition d'apprécier leurs caractéristiques :

• Pas de guichet ou d’établissement physique
• Pas de conseiller bancaire dédié.

Quelles que soient vos attentes, comparez les offres des uns et des autres avant de vous engager !

Les points importants à vérifier

Même si en apparence les offres des banques sont similaires, tout se joue sur les détails.

Selon votre activité, il faudra être attentif à plusieurs points :

• La possibilité de verser facilement des espèces

• Les modalités de remise des chèques

• Les facilités de caisse et de découvert accordés

• Les modes de contact disponibles

• Les plafonds des cartes bancaires proposées et leur prix

En faisant jouer la concurrence, vous pourrez obtenir une offre adaptée à vos besoins, pour un coût réduit. D’autant plus que les établissements bancaires lancent régulièrement des offres promotionnelles : versement d’une somme à l’ouverture du compte, tarif préférentiel pour une durée limitée, etc.

D’ailleurs, il est beaucoup plus facile de changer de banque depuis 2017, avec l’instauration du service d’aide à la mobilité bancaire. Concrètement, vous pouvez demander à votre nouvelle banque de s’occuper de l’ensemble des formalités administratives.

L'essentiel à retenir

Vous devez ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité à partir du moment où votre chiffre d'affaires dépasse 10 000 € pendant 2 années consécutives. Il peut s'agir d'un compte bancaire personnel ou professionnel, tant qu'il est distinct du compte que vous utilisez pour vos transactions privées.

Prêts à vous lancer ? Domiciliez votre entreprise au sein de notre société d'expertise comptable à Paris, à Lille ou à Dijon pour bénéficier de notre accompagnement sur-mesure. Nos juristes, nos comptables et nos conseillers fiscaux mettent tout en œuvre pour faciliter votre quotidien d'entrepreneur ! Contactez-nous dès maintenant !