Crowdfunding ou financement participatif : définition
Littéralement on peut traduire crowdfunding par : "faire appel à la foule pour financer". Ainsi, le crowdfunding permet de collecter des fonds par l’intermédiaire d’une plateforme de mise en relation sur Internet. Des porteurs de projet, des startups, des TPE, des PME, des associations et des artistes mettent en ligne leur projet et leur objectif pour "rencontrer" des particuliers désireux d'investir dans des projets alignés avec leurs propres valeurs.
Le financement participatif permet ainsi de concrétiser les projets des uns, et donner du sens à l'épargne des autres. Généralistes ou spécialisées, ces plateformes de financement participatif offrent la possibilité à tous les entrepreneurs de se faire connaître et de constituer une communauté motivée par leur offre. En parallèle, pour les particuliers c’est l’opportunité de contribuer à un projet qui leur tient à cœur, ou d'obtenir une source de revenu supplémentaire quand leur contribution prend la forme d'un prêt ou d'une prise de participation au capital.
À savoir qu'en 2022, malgré un contexte économique tendu, 2 355 M€ ont été collectés sur les plateformes dédiées au crowdfunding; ce qui correspond à une augmentation de 25%, comparé à 2021.
Notez également que 2023 est une année charnière. En effet, le règlement européen qui encadre le secteur du financement participatif va entrer en vigueur en novembre 2023. À ce titre, les plateformes de crowdlending et de crowdequity doivent avoir obtenu le nouvel agrément de Prestataire de services de financement participatif (PSFP) pour pouvoir continuer à opérer.
Quel type d'entreprise utilise le crowdfunding ?
Véritable alternative au prêt bancaire, cette solution de financement est ouverte à tous les porteurs de projet qui souhaitent augmenter le montant de leur apport personnel pour concrétiser leur idée. La somme ainsi acquise va en plus agir comme un levier qui va permettre d'obtenir plus facilement un prêt d'honneur, un prêt bancaire, des subventions, etc.
Peu importe la forme juridique (société ou EI) et la nature de l'activité de votre entreprise : libérale, artisanale, commerciale ou agricole, cette solution de financement est ouverte à tous. D'ailleurs les associations et les artistes lancent aussi leurs campagne de crowfunding pour financer leurs projets associatifs et artistiques. De même que les startups, les TPE et les PME.
Quant au profil des investisseurs, il est varié : ce sont en majorité des particuliers. Cela dit, certains contributeurs sont des business angels ou des institutionnels.
À savoir que la majorité des structures qui lancent leur campagne de crowdfunding ont un projet à fort impact environnemental, culturel ou social, ou un projet innovant; notamment les startups.
Quels sont les avantages à passer par le financement participatif ?
Comparé au traditionnel crédit bancaire, cette solution de financement vous permet en plus de :
- Tester votre projet et le faire évoluer, et en cas de succès démontrer qu'il existe un véritable besoin
- Créer le buzz autoutour de votre projet d'entreprise grâce à la plateforme que vous aurez choisi
- Créer une communauté soutenante qui croit en votre projet et pourra participer à sa diffusion. Engagés vos clients deviendront forcément vos meilleurs embassadeurs, ayant eux-mêmes tout intérêt à ce que vous réussissiez !
Mais soyez prêts à y passer du temps et à vous impliquer : vous allez devoir répondre rapidement à des centaines de questions !
Financement de projet entrepreneurial : combien peut-on collecter avec le crowdfunding ?
Sur la plateforme Web que vous aurez préalablement selectionné, vous présentez votre projet, ses atouts et vos objectifs. Autrement dit, le montant du financement dont vous avez besoin pour le mettre en oeuvre. Vous fixez également la deadline : la date à laquelle la campagne de crowfunding se terminera.
Vous pouvez ainsi obtenir un financement initial, ou complémentaire et davantage de crédibilité face à vos futurs partenaires : fournisseurs, banques, institutions, etc.
Quant à la somme récoltée, elle dépend du type de crowdfunding pour lequel vous optez. En moyenne ces dernières années, on observe les objectifs suivants, en matière de montants à collecter :
- Pour les dons : entre 2 000 et 50 000 €
- Pour les prêts : entre 10 000 et 500 000 € par projet et en fonction du type de prêt
- Pour les prises de participation : entre 100 000 et 1 M€ par projet et selon le type d'investissement
Cela dit, le montant que vous obtiendrez dépend de la nature de votre projet et du succès de votre campagne de crowdfunding.
Quels sont les différents types de crowdfunding ?
Il existe en effet plusieurs canaux de collecte. Ainsi le crowdfunding peut prendre les formes suivantes:
- Le don (crowdgiving)
- Le prêt (crowdlending)
- L'investissement (crowdequity ou equity crowdfunding)
À vous de choisir votre formule selon vos besoins ! Savez-vous que vous pous pouvez également financer de la trésorerie grâce au financement participatif ?
Crowdgiving : faire appel au don
Il se fait avec, ou sans contrepartie. Celle-ci étant alors un objet à l’effigie de votre entreprise, c'est surtout symbolique. Ou, selon la nature de votre projet, les dons récoltés peuvent prendre la forme de pré-commandes. Vous identifiez ainsi les offres qui sont les plus plébiscitées et testez votre marché pour pouvoir affiner votre stratégie et produire seulement les quantités nécessaires.
Crowdlending : faire appel au prêt participatif
À savoir que la somme recherchée ne peut pas dépasser 8 M€ et que le prêt entre particuliers est réglementé depuis le 1er octobre 2014 :
- Pour un prêt remboursable sans intérêt, la limite est fixée à 4 000 € par projet et par financeur
- Pour un prêt remboursable avec intérêts, la limite est à 1 000 €
Véritable alternative au crédit bancaire traditionnel, ce prêt participatif vous évite d'avoir à fournir des garanties ou cautions. Pour les investisseurs, c'est l'opportunité de soutenir l'économie réelle et locale, en bénéficiant d'un rendement attractif : les intérêts sont de l’ordre de 6% à 9% bruts par an.
Equity crowdfunding : la solution plébicitée par les startups
Ce financement prend la forme d’une prise de participation au capital de la société. Il s'adresse surtout aux startups et aux PME. là, le financeur devient actionnaire de la société, à hauteur de son apport au capital. Il est alors rémunéré, au choix, sous la forme de :
- Plus-values lors de la cession des actions ou de dividendes
- Commissions sur le chiffre d'affaires (royalties) de la société chaque trimestre, pendant toute la durée du contrat (5 ans en général)
- Intérêts (obligations)
Les plateformes leaders de crowdequity en 2023 sont Anaxago, WiSEED et Finple. Cela dit, il existe d'autres acteurs plus spécialisés par secteur d’activité. Prenez le temps de choisir celle qui sera la plus adaptée à votre projet et à votre cible.
Fiscalité et TVA
Pour les sociétés, les sommes récoltées sont considérées comme des produits puisque le crowdfunding est considéré comme un acte commercial. Elles sont donc imposables et la TVA s'applique.
Ce n'est pas le cas pour les associations à but non lucratif. Seules sont imposées les associations dont l'activité dépasse le seuil de 60 000 € HT, et celles qui sont à but lucratif.
Quant aux micro entrepreneurs, ils doivent intégrer les fonds récoltés à leurs recettes. Selon la nature de leur activité, l'abattement fiscal diffère. Tans qu'ils ne dépassent pas les seuils autorisés, ils peuvent bénéficier du régime de franchise de TVA. Dans ce cas, la TVA n'est pas applicable sur ces revenus.
Quels sont les inconvénients du crowdfunding ?
Il n'y a pas d'inconvénients à proprement parler, mais des éléments à prendre en considération pour vous assurer une campagne couronnée de succès.
Le fait de mettre votre projet en ligne sur une plateforme de financement participatif vous expose à une concurrence importante qui nécessite donc de bien soigner la présentation de votre projet. Une bonne phrase d’accroche, un storytelling bien pensé, de jolies photos, clarté et précision sont de mise !
Vous allez aussi devoir fixer un montant de collecte atteignable parce que si l’objectif financier n’est pas atteint, vous ne pourrez par récupérer le montant collecté. Ensuite, vous devrez définir une durée pour votre campagne. Évitez les campagnes trop longues afin de susciter une réaction rapide de la part du contributeur. D'autant plus que la gestion de votre campagne va être chronophage et énergétivore.
Comment réussir sa campagne de crowdfunding ?
Quelle plateforme de crowdfunding choisir ?
Le crowdfunding évolue dans un cadre règlementaire précis. Veillez à ce que la plateforme soit immatriculée auprès de l’ORIAS en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP). Elle doit aussi avoir l'agrément Prestataire de services de financement participatif (PSFP). Nombreuses, certaines sont généralistes tandis que d’autres sont spécialisées en fonction de la nature des projets (culturel, écologique, caritatif, immobilier, numériques, etc.). Vous pouvez utiliser le questionnaire de Bpifrance pour trouver celle qui sera la mieux adaptée à vos ambitions.
À savoir que les plateformes sélectionnent au préalable les projets qu'elles publient. Vous devez donc soigner votre dossier de candidature de façon à démontrer la rentabilité et l'attrait de votre projet. Il doit être suffisamment abouti pour permettre aux contributeurs de se projeter et vous devez également être prêt à fournir de gros efforts en matière de communication.
D'autre part, les plateformes se rémunèrent en prenant une commission qui va de 5 à 8%. À ce titre, nous vous conseillons d'intégrer ce montant dans votre objectif de collecte total. Si par exemple vous avez besoin de collecter 100 000 €, fixez votre objectif à 108 000€ afin d’intégrer les 8% de commission.
Connaissez-vous le site de Bpifrance TousNosProjets ? Il rassemble les sites et les plateformes de crowdfunding. N'hésitez pas à le parcourir pour trouver la votre.
Nos conseils pour réussir votre campagne de crowdfunding
La gestion de votre campagne de crowdfunding va demander une grande implication de votre part. Pour voir vos efforts récompensés et véhiculer une bonne image de votre entreprise, voici quelques conseils :
- Faites preuve de pédagogie. Même si vous connaissez votre projet sur le bout des doigts, et que tout vous paraît évident, ce n’est pas le cas pour ceux qui en entendent parler pour la première fois. Vérifiez que la description de votre projet réponde bien aux questions principales : Qui ? Quoi ? Pourquoi ? Comment ? N’hésitez pas à préparer des argumentaires et des réponses aux questions les plus souvent posées.
- Montez une stratégie de communication adaptée. En fonction de votre activité, il faudra sélectionner les canaux de communication les plus pertinents : réseaux sociaux, presse locale… Demandez-vous où se trouvent vos contributeurs potentiels et vos futurs clients.
- Facilitez le passage à l’action. Définissez la répartition du montant demandé et des paliers de contribution, et mettez en valeur toutes les contreparties pour gagner des contributeurs.
- Maintenez le lien avec votre communauté. Vous devez motiver vos contributeurs en leur montrant que le projet est dynamique, qu’il ne stagne pas. Cela passe également par une réponse systématique aux questions qui vous sont remontées par la plateforme ou sur vos réseaux sociaux.
L’essentiel à retenir
Le crowdfunding est idéal pour des projets entrepreneuriaux susceptibles de fédérer une communauté autour de valeurs communes. Pour réussir votre campagne de collecte de fonds, vous devez soigner votre storytelling pour partager votre vision et votre enthousiasme au plus grand nombre.
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